3月4日消息，全國政協委員、永隆銀行董事長、招商銀行前行長馬蔚華在今日召開的全國兩會中做了關于加快落實P2P行業(yè)監(jiān)管，引導互聯網金融健康發(fā)展的提案。
馬蔚華認為，P2P行業(yè)亂象的重要原因之一是監(jiān)管的暫時缺失。因此，有必要加快出臺P2P行業(yè)的監(jiān)管政策，落實有節(jié)奏、松緊適度的監(jiān)管，并且鼓勵、引導行業(yè)自律組織和第三方評級、咨詢機構的發(fā)展。
他同時指出，具體監(jiān)管內容應該包含P2P網絡借貸平臺的準入和退出規(guī)則、對P2P網絡借貸平臺的運營監(jiān)管內容以及對P2P網絡借貸平臺的信息披露的要求。（揚子）
以下為馬蔚華提案全文：
關于加快落實P2P行業(yè)監(jiān)管，引導互聯網金融健康發(fā)展的提案
全國政協委員永隆銀行董事長招商銀行前行長馬蔚華
近期P2P平臺“跑路”、倒閉的現象較為嚴重，不僅給投資者帶來損失，而且給行業(yè)發(fā)展蒙上陰影。P2P行業(yè)亂象的重要原因之一是監(jiān)管的暫時缺失。因此，有必要加快出臺P2P行業(yè)的監(jiān)管政策，落實有節(jié)奏、松緊適度的監(jiān)管，并且鼓勵、引導行業(yè)自律組織和第三方評級、咨詢機構的發(fā)展。具體監(jiān)管內容應該包含P2P網絡借貸平臺的準入和退出規(guī)則、對P2P網絡借貸平臺的運營監(jiān)管內容以及對P2P網絡借貸平臺的信息披露的要求。
一、背景及問題
2007年，我國第一家P2P網絡借貸平臺“拍拍貸”成立。此后，平臺數量飛速增長。據統(tǒng)計，截至2014年10月31日，我國P2P網絡借貸平臺總數達到1474家。從行業(yè)規(guī)模來看，我國的P2P網絡借貸總額已遠超英國和美國。毫無疑問，這對解決中小企業(yè)融資難,發(fā)展普惠金融也具有積極的意義。
然而，P2P網絡借貸作為一種創(chuàng)新的金融組織形式也帶來了新的風險，近年來“跑路”的平臺不斷增加，例如：臺州一個注冊資金5000萬的P2P平臺，在6月27日開業(yè)并發(fā)布公告稱將舉行連續(xù)三天的優(yōu)惠活動，但當天下午，網站就打不開了。開業(yè)第一天就跑路，該平臺創(chuàng)下了P2P最短命的歷史紀錄。深圳的一個P2P，上線運營僅1天，平臺老板就攜投資款潛逃。這無疑損害了投資者的利益，不利于P2P網絡借貸行業(yè)的健康發(fā)展。
平臺倒閉與跑路之風等亂象愈演愈烈的重要原因之一是監(jiān)管的暫時缺失。從2014年4月，P2P監(jiān)管正式明確由銀監(jiān)會主導后，銀監(jiān)會已先后提出“明確平臺的中介性質”、“明確平臺本身不得提供擔�！�、“不得搞資金池”等10個監(jiān)管原則，但整個行業(yè)監(jiān)管依然以自律為主，為了保護投資者利益，引導整個行業(yè)健康發(fā)展，促進金融改革與創(chuàng)新，P2P網絡借貸行業(yè)的監(jiān)管落地問題亟待解決。值得關注的是，銀監(jiān)會近期宣布監(jiān)管構架改革，增設普惠金融工作部負責管理P2P網絡借貸業(yè)務。
二、建議及理由
1、加快P2P行業(yè)監(jiān)管政策出臺速度。P2P行業(yè)的發(fā)展速度與規(guī)模已經遠快于監(jiān)管的應對速度。行業(yè)亂象已經造成社會資源的嚴重浪費，監(jiān)管政策亟待落實，所以有必要加快行業(yè)監(jiān)管政策的研究、協調與出臺，緊跟行業(yè)發(fā)展速度。
2、實現有節(jié)奏的、松緊適度的監(jiān)管。P2P行業(yè)是新生事物，需要一定的包容來鼓勵其創(chuàng)新與發(fā)展，避免監(jiān)管過度、過緊而導致行業(yè)發(fā)展失去活力。所以，需要循序漸進地、松緊適宜地實施監(jiān)管，同時也要避免因為擔憂監(jiān)管過緊而放手不管。
3、具體監(jiān)管措施應包括如下內容：
（1）制訂并實施P2P網絡借貸平臺的準入和退出規(guī)則。P2P平臺是重要的參與者，也是被監(jiān)管的主體，對其主體資格的控制有助于從源頭上控制行業(yè)整體風險水平。具體可采取如下措施：首先，要求平臺的股東和管理層無不良記錄，且應具備一定的金融知識和從業(yè)經驗；其次，要求平臺具備固定的辦公場所、IT基礎設施和風險管理系統(tǒng)，確保網絡技術安全；最后，監(jiān)管部門應考慮不同運營模式的特點分別設置不同的準入條件。
（2）對P2P網絡借貸平臺的運營進行監(jiān)管。首先，對不同運營模式的平臺進行分類監(jiān)管。例如，對于通過風險備用金等方式承擔了貸款信用風險的平臺，應參考監(jiān)管部門對銀行資產資本充足率方面的監(jiān)管，設置風險備用金的提取比例。其次，對平臺運營過程中的借貸產品進行監(jiān)管。
監(jiān)管部門應對秒標和凈值標之類的借貸產品數量加以限制。再次，對平臺運營過程中的資金來源、托管和結算等方面進行監(jiān)管。平臺必須將客戶資金和平臺自有資金隔離，客戶資金應由第三方機構托管，并對資金流向進行監(jiān)管，防止平臺挪用客戶資金和非法集資、詐騙、洗錢等行為的發(fā)生。而第三方托管機構也需經過監(jiān)管部門的認可，具備資金托管和監(jiān)督資質。
（3）對P2P網絡借貸平臺的信息披露進行監(jiān)管。可要求平臺對以下內容進行披露：一是披露平臺的信息，主要包括平臺的公司治理機制、運營模式、風險控制系統(tǒng)、定期的業(yè)務數據等信息。二是披露借款和借款人信息，借款信息主要披露借款金額、借款利率、借款期限和還款方式等信息；借款人信息主要披露借款人的信用評級、學歷、收入和工作等信息。另外，平臺還需對這些信息進行保存，保障信息安全。
4、鼓勵、引導行業(yè)自律組織和第三方機構的發(fā)展。
在完善外部監(jiān)管的同時，還應重視P2P網絡借貸的行業(yè)自律組織建設。目前，我國行業(yè)自律組織的建設比較薄弱，因此，需強化行業(yè)自律建設，尤其在行業(yè)信息透明度和共享機制方面應建立行業(yè)標準。除此之外，還應加強投資者教育，培養(yǎng)理性的投資觀念，提高風險防范意識，促進P2P網絡借貸行業(yè)健康發(fā)展。
同時，還應鼓勵諸如第三方評級與咨詢機構的發(fā)展。規(guī)范、培育優(yōu)質第三方機構，可委托其定期或不定期核查、備案項目，以降低行業(yè)風險。
