3月31日，央行宣布有序擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點范圍，在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點地區(qū)。
一位美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，4月以來，在美團(tuán)APP報名數(shù)字人民幣活動的新試點城市民眾持續(xù)增加，他們將美團(tuán)發(fā)放的40元數(shù)字人民幣消費補(bǔ)貼，廣泛用于到店就餐、外賣點餐、買菜、觀影等200多個日常生活場景消費付款。尤其在3日-5日期間，新增近80萬用戶在美團(tuán)平臺參與活動并使用數(shù)字人民幣消費，期間美團(tuán)平臺日均數(shù)字人民幣交易用戶數(shù)環(huán)比（新試點城市公布前）上漲約4倍，日均數(shù)字人民幣交易金額環(huán)比上漲約5倍。
多位業(yè)內(nèi)人士指出，此前，央行在2019年末與2020年11月分別開展兩批數(shù)字人民幣試點，形成了“10+1”格局（即深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連以及冬奧場景）。如今，數(shù)字人民幣試點已取得兩大成績，一是有效驗證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性；二是數(shù)字人民幣應(yīng)用場景拓展日益豐富，持續(xù)滿足居民各類生活消費需求，在提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，改善營商環(huán)境等方面發(fā)揮著更大作用。
此次數(shù)字人民幣試點城市擴(kuò)容，預(yù)示著數(shù)字人民幣進(jìn)入更大范疇的全量測試階段。這給數(shù)字人民幣系統(tǒng)技術(shù)穩(wěn)健運營構(gòu)成兩大新挑戰(zhàn)，一是底層技術(shù)需持續(xù)優(yōu)化，滿足更多區(qū)域更多場景的數(shù)字人民幣收付結(jié)算需求；二是數(shù)字人民幣如何與更多高頻生活消費場景有效結(jié)合，更大范圍地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)與民眾生活，如何進(jìn)一步提升數(shù)字人民幣普惠性與可得性。
3月31日，人民銀行召開數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作座談會也指出，隨著試點測試深入推進(jìn)，數(shù)字人民幣研發(fā)在彰顯便捷性、優(yōu)化普惠性、突出創(chuàng)新性、保障安全性、體現(xiàn)合規(guī)性、加強(qiáng)可持續(xù)性等方面面臨新情況新問題，有待進(jìn)一步深化研究和探索。
會議要求，下一步，各有關(guān)參與方要按照“十四五”規(guī)劃部署，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，各負(fù)其責(zé)、通力協(xié)作，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點；堅持“雙層運營”架構(gòu)，充分發(fā)揮指定運營機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢作用，加大試點應(yīng)用和生態(tài)體系建設(shè)力度；加強(qiáng)安全和風(fēng)險防控體系建設(shè)，完善相關(guān)法規(guī)制度和標(biāo)準(zhǔn)體系，深化理論問題研究，不斷夯實數(shù)字人民幣研發(fā)試點基礎(chǔ)。
博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博指出，這意味著數(shù)字人民幣的定位將更加側(cè)重對民眾生活的深入滲透，以及對民生消費的有效拉動。在數(shù)字人民幣的新發(fā)展階段，隨著數(shù)字人民幣APP持續(xù)普及與線上應(yīng)用場景日益擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)平臺消費場景的入口引導(dǎo)、觸達(dá)用戶的價值或?qū)⒏油癸@，數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的態(tài)勢變得日益顯著，擁有豐富消費場景的美團(tuán)等互聯(lián)網(wǎng)平臺有望在助推數(shù)字人民幣普及推廣、拉動各類民生消費需求方面將發(fā)揮更重要的作用。
民眾使用順暢便捷感大增
記者多方了解到，隨著數(shù)字人民幣在新試點城市應(yīng)用普及，不少當(dāng)?shù)鼐用窈芸旖邮苓@項全新的支付方式。
一位建行廣州分行人士表示，建行已在有軌電車海珠線、名創(chuàng)優(yōu)品、唯品會、萬寧、pintea、西亞興安超市、正佳廣場、南沙濕地公園、南沙天后宮等場景開設(shè)數(shù)字人民幣支付應(yīng)用渠道。目前，廣州可使用數(shù)字人民幣付款的場景已覆蓋生活繳費、零售商超、教育醫(yī)療、公共交通、餐飲娛樂、線上平臺等。
一位第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向記者透露，民眾在新試點城市能獲取便捷順暢的數(shù)字人民幣支付體驗，主要得益于數(shù)字人民幣支付結(jié)算等底層技術(shù)系統(tǒng)得到持續(xù)優(yōu)化——在數(shù)字人民幣試點初期，個別民眾會遭遇數(shù)字人民幣紅包到賬較慢、付款結(jié)算時間較長等問題，如今這些問題都幾乎不復(fù)存在。這背后，是近年各方持續(xù)提升數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性。
記者獲悉，通過一系列技術(shù)優(yōu)化，今年1月美團(tuán)決定開通數(shù)字人民幣全場景支付通道與上線數(shù)字人民幣民生消費補(bǔ)貼，至今累計帶動各類民生消費64億元。其中，超過92%的數(shù)字人民幣民生消費補(bǔ)貼流向外賣、買菜、餐飲等百姓日常生活的小額高頻消費場景，有效帶動線下消費復(fù)蘇與眾多小微實體企業(yè)發(fā)展。
在多位業(yè)內(nèi)人士看來，隨著數(shù)字人民幣底層技術(shù)與運營系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化，當(dāng)前數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景、個人用戶與交易金額均處于迅猛增長階段——過去半年期間，數(shù)字人民幣試點場景增長超6倍，開立個人錢包增長超11倍，交易金額增長超2.5倍，更重要的是，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景日益豐富，不斷滿足民眾日常生活消費需求，持續(xù)凸顯數(shù)字人民幣的“數(shù)字現(xiàn)金”功能。
上述建行廣州分行人士表示，在使用便捷方面，民眾只需打開數(shù)字人民幣APP“掃一掃”，或出示數(shù)字人民幣的付款碼支付，就能輕松完成消費付款，操作流程順暢便捷且消費體驗良好；在使用安全性方面，越來越多民眾知道數(shù)字人民幣支持匿名交易，有利于保護(hù)個人隱私及用戶信息安全，令他們感到非常放心。
“新試點城市民眾對數(shù)字人民幣的認(rèn)知持續(xù)加深，給當(dāng)?shù)乜焖倨占皵?shù)字人民幣創(chuàng)造相當(dāng)良好的環(huán)境�！彼赋觥�
商戶期待客源引流賦能業(yè)務(wù)發(fā)展
值得注意的是，新試點城市眾多商戶對數(shù)字人民幣應(yīng)用普及有著很高的期望值。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，作為中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的“新基建”，數(shù)字人民幣所具備的低成本、零費率的普惠特性，一方面助力眾多小微企業(yè)資金收付成本持續(xù)下降，進(jìn)一步減輕他們的運營壓力；另一方面將給眾多商戶帶來新的客戶流量與業(yè)務(wù)收入，助力眾多小微企業(yè)更好發(fā)展。
上述第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向記者透露，目前他們正協(xié)助重慶、杭州、廣州等新試點城市不少商戶搭建數(shù)字人民幣收付結(jié)算系統(tǒng)。
“這些商戶將數(shù)字人民幣視為新的業(yè)務(wù)流量入口。”他表示。目前他們正借鑒此前數(shù)字人民幣在上海、蘇州、深圳等試點城市賦能商戶拓展客源與業(yè)務(wù)收入的經(jīng)驗，為新試點城市商戶整合數(shù)字人民幣收款功能同時提供定制化的數(shù)字商業(yè)解決方案。一面打通商圈與消費場景線上線下互通、會員管理、積分與消費券營銷等業(yè)態(tài)，一面提供多錢包聚合收款、多層級賬戶和資金管理、實時分賬等服務(wù)，幫助企業(yè)不同級別管理人員及時掌握資金周轉(zhuǎn)（包括數(shù)字人民幣收款）狀況，進(jìn)一步提升企業(yè)數(shù)字化管理能力與資金使用效率。
他指出，隨著數(shù)字人民幣運營系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化，如今他們遇到的技術(shù)挑戰(zhàn)日益減少。首先，數(shù)字人民幣在各類生活消費場景的支付清算即時性與準(zhǔn)確性已得到大幅提升，幾乎不會出現(xiàn)系統(tǒng)不穩(wěn)定狀況；其次，商戶的數(shù)字人民幣到賬效率大幅提高，即便在數(shù)字人民幣交易結(jié)算高并發(fā)量時段，結(jié)算出錯發(fā)生概率極低。
“此外，我們還協(xié)助眾多商戶積極接入數(shù)字人民幣APP，通過后者龐大的客戶資源實現(xiàn)更大范疇的精準(zhǔn)營銷與客戶引流。”他說。
記者獲悉，擁有海量用戶和高頻豐富生活場景的大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也成為吸引更多民眾接觸使用數(shù)字人民幣的主要“入口”。
前述美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，截至今年3月，逾250萬用戶在美團(tuán)領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包并使用數(shù)字人民幣消費。這背后，是海量客戶與豐富日常生活消費場景的緊密結(jié)合，正推動數(shù)字人民幣交易規(guī)模與交易頻率持續(xù)上升。
他表示，此次其平臺在新試點城市發(fā)放民生消費大禮包，將持續(xù)激發(fā)數(shù)字人民幣普惠價值，加速數(shù)字人民幣在新試點城市普及推廣，帶動當(dāng)?shù)鼐�下消費復(fù)蘇。
數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，數(shù)字人民幣試點場景超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈研究組組長李禮輝表示，作為一種低碳高效的普惠型貨幣工具和支付工具，數(shù)字人民幣要充分體現(xiàn)其社會價值和經(jīng)濟(jì)價值，必須實現(xiàn)規(guī)模化可靠應(yīng)用。
“某種程度而言，場景即規(guī)模，場景越多，數(shù)字人民幣的使用規(guī)模越大，助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用就越高�！崩疃Y輝指出。此外，數(shù)字人民幣廣泛應(yīng)用在美團(tuán)餐飲外賣、買菜購物等場景，還能鏈接眾多小微商戶，令數(shù)字人民幣的普惠性與可得性持續(xù)提升，進(jìn)一步賦能小微企業(yè)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
央行金融市場司司長鄒瀾此前表示，未來央行將按照國家“十四五”規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點，進(jìn)一步深化在零售交易、生活繳費、政務(wù)服務(wù)等場景試點使用數(shù)字人民幣，將數(shù)字人民幣研發(fā)試點落腳到服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和百姓生活，讓更多企業(yè)、個人感受到數(shù)字人民幣的價值，充分激發(fā)產(chǎn)業(yè)各方的積極性。
（作者：陳植 編輯：林虹）
