7月13日訊 “全民反詐在行動”集中宣傳月，銀行、理財子等密集發(fā)布關于防詐反詐信息。國家金融監(jiān)督管理總局亦最新發(fā)布消費者權益保護風險提示，提醒廣大金融消費者提高警惕，增強反詐意識和識別能力。
業(yè)內(nèi)人士認為，移動互聯(lián)網(wǎng)日新月異，數(shù)字金融蓬勃發(fā)展，但針對金融機構和金融消費者的欺詐行為也呈現(xiàn)出“產(chǎn)業(yè)化”“技術化”的新特征，尤其是包括電信網(wǎng)絡詐騙、有組織逃廢債、等，由此衍生出的違法行為嚴重擾亂了金融市場秩序，侵害了消費者和金融機構的正當權益。
對此，業(yè)內(nèi)建言，金融業(yè)亟需凝聚行業(yè)力量，主動向金融欺詐亂象亮劍，通過行業(yè)協(xié)作與技術升級，共同探索金融反詐破局之道，尤其面對網(wǎng)絡電信詐騙出現(xiàn)AI換臉技術、惡意逃廢債手段升級等新問題，共筑金融防控安全“防火墻”。
銀行、理財子密集普及反詐知識
中央宣傳部、公安部聯(lián)合啟動“全民反詐在行動”集中宣傳月活動，旨在加強反詐宣傳力度，不斷提升群眾防騙意識，營造全社會反詐氛圍。近期，多家銀行、理財子等密集發(fā)布反欺詐相關常識。
舉例而言，7月12日，民生理財發(fā)布電信網(wǎng)絡詐騙十大高發(fā)類案，詳解刷單返利類詐騙、虛假網(wǎng)絡投資理財類詐騙、虛假網(wǎng)絡貸款類詐騙、虛假征信類詐騙等十大高發(fā)類案例。7月8日，寧銀理財也發(fā)布相關電信網(wǎng)絡詐騙十大高發(fā)類案。
銀行方面，農(nóng)業(yè)銀行7月以來發(fā)布防詐反詐信息，詳解貸款繳納解凍金、降低貸款額度、低匯率代繳學費等類騙局。工行北京分行7月12日發(fā)布起底電詐文章，揭秘虛假網(wǎng)絡投資理財詐騙，提示非正規(guī)渠道的投資理財不要相信，提醒標榜“內(nèi)幕信息”、“超高回報”類詐騙。
數(shù)字化轉型給金融業(yè)帶來紅利，但同時數(shù)字金融欺詐案件也有所增加。清華大學經(jīng)濟管理學院副院長、清華大學經(jīng)濟管理學院中國金融研究中心主任何平近日在“2023第二屆中國零售金融反詐發(fā)展論壇”上表示，數(shù)字技術與金融服務正在以指數(shù)級的速度融合，新模式、新業(yè)態(tài)不斷呈現(xiàn)。
“但是，AI技術的迭代起飛背后，針對金融機構和金融消費者的欺詐行為也呈現(xiàn)出‘產(chǎn)業(yè)化’‘技術化’的新特征�！焙纹饺缡钦f。中原銀行風險管理部總經(jīng)理王愿生也認為，數(shù)字化帶來紅利，但同時數(shù)字金融欺詐案件也急劇增加，機構和客戶受欺詐風險上升。
監(jiān)管、機構、社會組織需協(xié)力應對
“隨著我國信息網(wǎng)絡技術快速發(fā)展，傳統(tǒng)犯罪持續(xù)下降，以電信網(wǎng)絡詐騙為代表的新型網(wǎng)絡犯罪已成為主流犯罪，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪已成為發(fā)案最多、上升最快、涉發(fā)面最廣、人民群眾反映最強烈的犯罪類型�！被ヂ�(lián)網(wǎng)金融安全技術工信部重點實驗室主任吳震在上述論壇指出。
國務院聯(lián)席辦、國家反詐中心資金風控專家楊琛表示，從總體上看，當前各行業(yè)反詐常態(tài)化治理格局已經(jīng)基本顯現(xiàn)，但是，近期發(fā)案形勢出現(xiàn)反彈，攻防對抗持續(xù)在升級，電信詐騙犯罪團伙不斷翻新詐騙的伎倆和手法。
面對發(fā)案反彈的嚴峻形勢，楊琛強調：“對金融行業(yè)來講，其目標就是努力實現(xiàn)被騙資金要攔得住、追得了、返得回。這是各銀行金融機構的責任和義務，特別是在行業(yè)治理方面，除行業(yè)主管部門以外，各家金融機構要認真落實反電信詐騙法所規(guī)定的主體責任，依法開展專項治理，全力擠壓涉詐違法犯罪的生存空間。”
零售金融欺詐主要可分為電信網(wǎng)絡詐騙、有組織逃廢債、不良代理投訴、不法貸款中介等類型。近年來，國家加快推進消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，消費金融行業(yè)迎來了高速發(fā)展。然而，隨著競爭加劇，應用場景拓展，客戶群體愈發(fā)下沉，部分借款人利用網(wǎng)貸平臺、小貸公司等機構的風控漏洞，尋求免除利息的途徑。出現(xiàn)一些有組織、有預謀的逃廢債行為。
有組織逃廢債是重點頑疾，以是否主動獲客并以此為盈利手段為分類標準。清華大學經(jīng)濟管理學院中國金融研究中心和新網(wǎng)銀行成立聯(lián)合課題組編制的《中國零售金融逃廢債風險報告》將逃廢債分為“抱團式”逃廢債和專業(yè)化逃廢債兩類進行研究。
何平指出，逃廢債組織利用各大網(wǎng)絡平臺作為溝通媒介，明面上，普及金融與法律知識，幫助債務人擺脫債務困擾，實際上，卻干著偽造材料、惡意投訴金融機構，擾亂金融消保秩序的黑灰產(chǎn)。要從根本上鏟除毒瘤，何平表示，需監(jiān)管部門、相關機構、社會組織齊心協(xié)力應對挑戰(zhàn)，可從宏觀、中觀、微觀共同完善相關機制。
